El delito de Lavado de activos es una actividad ilícita que genera subdesarrollo, distorsión económica, corrupción del sistema financiero e inseguridad ciudadana. Según la Unidad de Inteligencia Financiera, a mayo del 2021, el monto involucrado en los casos de lavado de activos asciende a US$ 14, 478 millones.
Para analizar dicho contexto, conversamos con Andrea Medina Paz, asesora legal de la Asociación Peruana de Empresas de Corredores de Seguros (APECOSE), quien nos ayudó a entender cómo el delito de Lavado de activos ingresa a las empresas.
¿Cuál es el real alcance del lavado de activos?
Es una frase de moda, pero no como conocimiento preventivo sino por los casos de corrupción en muchas empresas de nuestro país y en casos emblemáticos como Lava Jato o el Club de la Construcción, donde las empresas se han visto involucradas en acuerdos colusorios de diversas licitaciones. Es importante saber la definición de Lavado de activos, el cual es un delito no autónomo porque va ligado a otro como la minería ilegal, la trata de personas, entre otros delitos tipificados en el Código Penal. El Lavado de activos introduce un bien o un dinero de origen ilícito al sistema bancario o afines con el objetivo de evitar que se pueda rastrear el real origen de estos bienes.
Este delito no es exclusivo del Perú pero, ¿qué tan grave es en nuestro país?
Es cierto que es un delito que afecta a todo el mundo; pero, aunque el Perú no está ni a la cabeza ni en la cola de dicho ranking, la real situación es que su presencia en nuestro sistema aun nos impide ingresar a la OCDE. Lamentablemente, el incremento de la corrupción genera que el país no esté bien visto.
¿Cómo nace y cómo se detecta el lavado de activos en las empresas?
No es un tema exclusivo del ámbito político. En empresas como el caso Odebrecht se ha presentado porque han estado involucradas con el sector público a través de licitaciones y concursos. Es verdad que se tienen menos riesgo si las empresas deciden no trabajar con el sector público, pero el riesgo no disminuye totalmente.
¿Cuáles son los sectores con mayores riesgos?
Uno es el riesgo geográfico, relacionado con las empresas que están en ceja de selva donde hay una presencia activa de narcotráfico y terrorismo. Otro sector de riesgo es el de las apuestas (casinos) donde se presume lavado de activos por la cantidad de dinero que se mueve. Es importante indicar que la SBS ha ido alertando a las empresas del sector finanzas y seguros para que realicen mapas de riesgo que ayuden a sus oficinas comerciales a tener cuidado con la cercanía a ese tipo de delitos.
¿Cuáles son los sectores más vulnerable al delito de lavado de activos?
Por excelencia son los casinos. Otros sectores se han sumado como los hoteles de cualquier nivel. Asimismo, en el sector automotriz, los autos de lujo. La SBS va incluyendo en su lista los sectores donde se ven vulnerabilidades sobre este delito. Incluso, ahora se ha incluido a los notarios dentro de esa lista de sectores riesgosos.
¿Cómo se gesta un posible delito de lavado de activos en las empresas?
Es un poco difícil responder esa pregunta. Pero, si se mira los casos mediáticos, se gesta en los grandes directivos. Por eso, muchas normas de la SBS generan responsabilidad en los grandes directorios debido a la posición que tienen en la compañía. Aunque también puede generarse en directivos y ejecutivos de rango menor. Esto nos lleva a tener presente el cuidado continuo de la reputación empresarial y el riesgo país. Es importante que se entienda que las empresas estamos llamadas a tener un buen sistema de prevención del lavado de activos de acuerdo a la normativa legal vigente.
¿Qué mecanismos se pueden implementar en las empresas para evitar el lavado de activos?
Implementando sistemas con procedimientos adecuados a su compañía. Asimismo, es importante el compromiso de los directivos para generar capacitaciones conscientes para el personal. Algo adicional: tener software adecuados que ayuden a detectar clientes de riesgo. Finalmente, debe existir un oficial de cumplimiento para que se cumplan las normas referidas a la prevención de este delito.
¿Es común que las empresas en Perú implementan sistemas de prevención sobre este delito?
En el 2007, cuando se crea la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), se genera una lista de sujetos obligados a reportar a la SBS; además de crear un sistema de prevención de lavado de activos. La realidad es que muchas empresas cumplen en el papel, pero ese dato no es tan real porque no hay un involucramiento de los directivos y las jefaturas de las empresas. Las empresas más grandes sí se toman en serio el tema porque están siendo inspeccionadas constantemente; además, por mantener el valor reputacional. No son sistemas infalibles, pero cada año se va mejorando.
¿Cuáles son las tareas pendientes en el sector seguros sobre la prevención de este delito?
Por el momento, nuestro sector no ha tenido problemas de este tipo. No somos infalibles, sin embargo, tenemos la obligación de conocer al cliente. Los retos que tenemos están relacionados al cuidado de la información de los clientes, la confidencialidad y enfrentar los ciberataques.
Congreso
La Asociación Peruana de Empresas de Corredores de Seguros (APECOSE) y APESEG, realizarán el Congreso Internacional de Prevención de Lavado de Activos. El ámbito de la prevención del lavado que se tratará en el evento cubre las dos perspectivas que cualquier modelo de prevención debe tener en el Perú, como lo es el cumplimiento normativo de la regulación específica y la gestión de riesgos de LAFT.
Si estás interesado en participar, podrás obtener mayor información mediante el siguiente enlace: https://apecose.com/congreso-internacional-plaft-2022/