El sector microfinanciero peruano atraviesa un escenario marcado por una mayor competencia, nuevas exigencias regulatorias y una acelerada transformación digital. En ese contexto, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Isabel busca consolidar su crecimiento tras alcanzar más de 250 mil socias y superar las 50 agencias en ocho departamentos del país.
Miguel Franco Seminario, gerente de Administración y Finanzas de la entidad, explica los factores detrás de esta expansión, los riesgos que enfrenta el sector cooperativo y el papel que jugará la digitalización para sostener su crecimiento.
¿Cuál es el principal reto de liderar las finanzas de una organización con fuerte impacto social y miles de socios?
El mayor reto es lograr que la sostenibilidad financiera y el impacto social avancen de la mano. En Santa Isabel administramos responsablemente los recursos de más de 250 mil socias distribuidas en ocho departamentos del Perú, entendiendo que detrás de cada operación financiera existe una mujer emprendedora, una familia y un proyecto de vida. Somos una institución financiera comprometida con el crecimiento de las mujeres emprendedoras. Actualmente, entre el 90 % y el 95 % de nuestras socias son mujeres, quienes día a día impulsan pequeños negocios que fortalecen la economía de sus hogares y de sus comunidades. Nuestro compromiso es garantizar una institución sólida, transparente y sostenible que continúe generando oportunidades para quienes históricamente tuvieron menor acceso al sistema financiero. Como siempre digo, las finanzas adquieren su verdadero valor cuando ayudan a transformar vidas.
Santa Isabel ha experimentado un crecimiento importante en número de socios y agencias. ¿Qué factores financieros han permitido sostener esta expansión?
Nuestro crecimiento ha sido consecuencia de una estrategia basada en planificación, disciplina financiera y una visión de largo plazo. Hoy contamos con más de 50 agencias, presencia en Tumbes, Piura, Lambayeque, La Libertad, Áncash, Cajamarca, Amazonas y Lima, además de un equipo cercano a los 2,000 colaboradores comprometidos con brindar un servicio cercano y de calidad. Durante este año, en el que celebramos nuestros 10 años de trayectoria, hemos consolidado nuestra llegada a Lima con agencias en Puente Piedra, Los Olivos, Ventanilla, Carabayllo y San Isidro, y cerraremos el año con una sexta agencia en la capital. Asimismo, seguimos fortaleciendo nuestra presencia en regiones con nuevas agencias en Chocope (La Libertad) y Bagua (Amazonas). Nuestra meta es incorporar cerca de 20,000 nuevas socias este año, siempre bajo un crecimiento ordenado y sostenible. Sin embargo, hay un factor que considero determinante: la digitalización de las microfinanzas. La transformación digital nos ha permitido expandirnos con pasos seguros, optimizar procesos y mantener altos estándares de atención sin perder la cercanía que caracteriza a una cooperativa.
¿Cuáles son los sectores económicos que presentan mayores oportunidades de crecimiento en la región?
El norte del Perú continúa siendo una región con enorme dinamismo económico. Observamos importantes oportunidades en sectores como la agricultura, agroexportación, comercio, transporte, servicios y, especialmente, en los pequeños emprendimientos liderados por mujeres. En Santa Isabel apostamos por esas mujeres que inician con un pequeño negocio y necesitan una oportunidad para crecer. Por eso ofrecemos soluciones como Impulsa Mujer, nuestro modelo de crédito grupal, diseñado para fortalecer el emprendimiento femenino y promover la inclusión financiera. Trabajamos con tickets pequeños porque entendemos que un microcrédito no solo financia un negocio; representa confianza, inclusión y muchas veces la oportunidad de cambiar el futuro de una familia. Hablamos de microfinanzas en su máxima expresión, donde el desarrollo económico y el impacto social avanzan juntos.
Desde la perspectiva financiera, ¿cuáles son los principales riesgos que enfrenta actualmente una cooperativa de ahorro y crédito en el Perú?
Hoy las cooperativas enfrentamos desafíos cada vez más complejos. Entre ellos destacan la gestión del riesgo crediticio, la ciberseguridad, el fraude digital, la evolución regulatoria y la necesidad de adaptarnos rápidamente a los cambios tecnológicos. Sin embargo, también existe un desafío muy importante: responder a las nuevas expectativas de los socios. Hoy las personas esperan atención inmediata, canales digitales simples y procesos ágiles. Por ello venimos fortaleciendo nuestra infraestructura tecnológica y nuestros modelos de gestión, convencidos de que la innovación también forma parte de una adecuada administración del riesgo.
¿Cómo ha cambiado la gestión del riesgo desde que las cooperativas pasaron a estar bajo supervisión de la SBS?
La supervisión de la SBS ha fortalecido significativamente al sector cooperativo. Hoy contamos con estándares más exigentes en materia de gobierno corporativo, solvencia, liquidez, gestión integral de riesgos y protección al socio. Esto ha permitido profesionalizar aún más nuestras operaciones y fortalecer la confianza de nuestros asociados. En Santa Isabel entendemos la regulación como una oportunidad para seguir mejorando. Una institución sólida genera confianza, y la confianza es el principal activo de una cooperativa.
Muchos hablan de rentabilidad y otros de impacto social. En una cooperativa como Santa Isabel, ¿cómo se logra que ambos objetivos no solo convivan, sino que se potencien mutuamente?
Para nosotros no existe contradicción entre ambos conceptos. La rentabilidad es la que nos permite seguir llegando a más regiones, abrir nuevas agencias, invertir en tecnología, desarrollar mejores productos y atender cada vez a más mujeres emprendedoras. Y cuando esas mujeres crecen, fortalecen sus negocios, generan empleo y mejoran la economía de sus familias, también fortalecen a la cooperativa. Ese es el verdadero círculo virtuoso de las microfinanzas. Nuestra rentabilidad tiene un propósito muy claro: seguir ampliando la inclusión financiera y generar un impacto positivo en miles de hogares peruanos.
Tomado del boletín N° 11 Columnas Piura, del Estudio de Abogados Muñiz y compartido con Infomercado.