Desde el 2021, el Banco Central de Reserva del Perú (BCR) elevó progresivamente la tasa de interés de referencia de 0,5% a 5%. Ello con el objetivo de contener la inflación.
Este incremento ya se ha comenzado a trasladar en los intereses que cobran las entidades financieras a sus usuarios que solicitan créditos. No obstante, también se está replicando en lo que pagan a sus ahorristas.
Asimismo, otro factor que influye en el alza de tasas de interés por los depósitos (ahorros) es la reciente promulgación de las leyes de retiro de AFP y liberación de la compensación por tiempo de servicios (CTS).
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Cabe precisar que la tasa de rendimiento efectiva anual (TREA) por las cuentas CTS en soles oscila entre los 0,25% y 6,9%, dependiendo de la entidad del sistema financiero, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Sin embargo, algunas entidades han comenzado a realizar ajustes a estas tasas, principalmente las microfinancieras. Por ejemplo, Caja Piura, en menos de 20 días, pasó de ofrecer una TREA de 5,5% a 6,5% por la CTS, siendo la segunda que mejor rentabilidad ofrece.
Por su parte, Jorge Carrillo Acosta, profesor de la Pacífico Business School, señaló que este incremento en las tasas puede empujarse con las nuevas posibles alzas que realizará el BCRP a la tasa de referencia.
A modo de ejemplo, Carrillo explicó que, si una persona tiene S/ 10.000 en su cuenta CTS y una entidad financiera le ofrece una tasa de 7%, en un año este dinero podría elevarse a S/ 10.700. En caso la entidad ofrezca una TREA de 8,5%, ascendería a S/ 10.850.
“Las cuentas CTS suelen ser las que mejores tasas de interés pagan, ahí puedes conseguir ahora incluso hasta 8,5% en soles”, apuntó.