La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) puso en consulta pública un proyecto normativo que busca establecer condiciones mínimas para el acceso de los usuarios a determinados servicios financieros.
La propuesta contempla que los planes o esquemas que agrupen servicios financieros y no financieros cuenten con una opción de libre de costo. Asimismo, plantea que exista al menos un canal gratuito para realizar operaciones de disposición de efectivo.
La iniciativa fue autorizada mediante la Resolución SBS N.° 02275-2026, publicada en el diario oficial El Peruano el jueves 17 de septiembre.
Sin embargo, las medidas todavía no constituyen obligaciones vigentes para las entidades financieras.
El documento abre un periodo de consulta de 15 días calendario, contado desde el día siguiente de su publicación, para recibir comentarios y observaciones del público.
¿Qué cambios plantea la SBS para los usuarios financieros?
La propuesta modifica dos reglamentos relacionados con la conducta de mercado y el cobro de comisiones y gastos.
El objetivo es que determinadas formas de ofrecer servicios financieros no generen barreras económicas indebidas para los clientes.
Los dos principales cambios planteados son los siguientes:
- Planes que agrupan servicios: las empresas que implementen planes o esquemas con servicios financieros y no financieros deberán ofrecer una opción de libre de costo para su uso.
- Disposición de efectivo: las entidades deberán garantizar la existencia de un canal gratuito para realizar esta operación, considerada inherente a los productos activos.
El detalle de los productos, servicios y condiciones operativas dependerá del contenido del proyecto normativo difundido por la SBS y de la versión definitiva que eventualmente se apruebe.
Planes de servicios deberán incluir una alternativa sin costo
Uno de los ejes de la propuesta es regular las condiciones de acceso a planes o esquemas que reúnen diferentes servicios financieros y no financieros.
En estos casos, la SBS busca que los usuarios puedan utilizar las prestaciones comprendidas en el plan sin enfrentar barreras económicas indebidas.
Por ello, plantea que las empresas que implementen estas modalidades comerciales ofrezcan una opción de libre de costo para su uso.
La medida está orientada a que el acceso a los servicios agrupados no dependa exclusivamente de que el cliente asuma un pago adicional.
No obstante, la resolución publicada en El Peruano establece el objetivo de la intervención, pero no detalla por sí sola cuáles serán las prestaciones específicas que deberán incluirse en la alternativa gratuita.
El alcance concreto se conocerá a partir del articulado del proyecto y de las disposiciones que se establezcan en la eventual norma definitiva.
SBS plantea un canal gratuito para disponer de efectivo
El segundo aspecto de la iniciativa se relaciona con las operaciones de disposición de efectivo vinculadas a productos activos.
La Superintendencia señala que esta operación es un servicio inherente a dichos productos.
En consecuencia, considera necesario garantizar que los clientes tengan acceso a un canal libre de costo para realizarla.
Esto no significa que todos los canales de disposición de efectivo deban ser gratuitos.
La propuesta, según el fundamento de la resolución, plantea la existencia de al menos una alternativa sin costo para el usuario.
De aprobarse la medida, las entidades deberán evaluar sus canales y modalidades de atención para asegurar el cumplimiento de la condición que finalmente establezca el reglamento.
Sin embargo, las características específicas de los canales alcanzados y las reglas de aplicación aún dependerán del proyecto normativo.
¿Qué reglamentos modificaría la SBS?
La iniciativa contempla cambios en dos normas que regulan la relación entre las empresas financieras y sus clientes:
Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero: Aprobado mediante la Resolución SBS N.° 3274-2017. La propuesta contempla modificar esta regulación, que forma parte del marco de conducta de mercado de las entidades supervisadas.
Reglamento de Comisiones y Gastos del Sistema Financiero: Aprobado mediante la Resolución SBS N.° 3748-2021. La modificación busca incorporar disposiciones vinculadas con las condiciones económicas de acceso a determinados servicios.
La modificación conjunta de ambos reglamentos refleja que el proyecto aborda dos dimensiones de la relación financiera: las condiciones de acceso a los servicios y los costos asociados con determinadas operaciones.
¿Cómo podría impactar a bancos y otras entidades?
Si la SBS aprueba el proyecto, las empresas comprendidas en el ámbito de aplicación de las normas deberán revisar los planes o esquemas que ofrecen a sus clientes.
También tendrán que verificar que sus operaciones de disposición de efectivo cuenten con un canal que cumpla la condición de gratuidad establecida.
El impacto concreto dependerá del contenido final de la regulación. Por ahora, la resolución no determina de manera exhaustiva los servicios que deberán incluirse en las opciones gratuitas ni las características operativas que tendrán que cumplir las entidades.
Por ello, la consulta pública representa una etapa previa a la eventual aprobación de nuevas obligaciones.
Las empresas, asociaciones de consumidores y demás interesados podrán presentar sus observaciones dentro del plazo establecido.
Consulta pública: ¿hasta cuándo se pueden enviar comentarios?
La SBS autorizó la difusión del proyecto normativo en su sede digital, mediante la Resolución SBS N.° 02275-2026, emitida el 16 de septiembre de 2026.
El artículo segundo establece un plazo de 15 días calendario, contado desde el día siguiente de la publicación de la resolución en El Peruano, para que el público en general remita sus comentarios y observaciones.
La consulta permite que ciudadanos, empresas, gremios y otros interesados formulen aportes antes de que la Superintendencia evalúe el contenido de la propuesta y determine si corresponde aprobarla, modificarla o realizar ajustes.
¿Qué falta para que las medidas entren en vigencia?
El proyecto todavía se encuentra en etapa de consulta pública. Por esa razón, las condiciones planteadas no deben interpretarse como obligaciones que ya deban cumplir los bancos, financieras u otras entidades supervisadas.
El siguiente paso será la evaluación de los comentarios recibidos por la SBS.
A partir de ese proceso, el regulador podrá definir el texto definitivo de las modificaciones propuestas.
La importancia práctica de la iniciativa dependerá de aspectos como los planes alcanzados, los servicios comprendidos, los canales que podrán considerarse gratuitos y las reglas aplicables a cada producto.
Hasta que se apruebe la norma correspondiente, estos detalles permanecen sujetos al proceso regulatorio.