El Banco Central de Reserva (BCR) decidió establecer la metodología para la determinación de las tasas máximas para los nuevos créditos de consumo, de consumo de bajo monto (menor o igual a 2 unidades impositivas tributarias), y para los nuevos créditos para pequeñas y microempresas.
Dicha decisión la toman en el marco de sus facultades y de acuerdo a lo dispuesto en la Ley 31143, así lo informan a través de un comunicado.
Esta tasa de interés máxima entrará en vigencia a partir del 10 de mayo de 2021.
Detallan que, esta tasa será calculada semestralmente con base a las tasas de los créditos de consumo del sistema financiero entre los dos y siete meses previos a su vigencia.
En tal sentido, para el cálculo de la tasa máxima se utilizará el periodo octubre 2020-marzo 2021. Así, la tasa máxima para el periodo mayo-octubre 2021 ascenderá a 83.4% anual.
¿Por qué los topes?
El BCRP detalla que, ha establecido estos topes en base a la información de la distribución de las tasas de interés para los distintos tipos de préstamos del sistema financiero y con el objetivo de minimizar sus efectos negativos.
La entidad añade que en un contexto de incertidumbre y recesión económica el racionamiento del crédito generado por los topes es mayor que en tiempos normales debido a que otorgar préstamos se percibe como más riesgoso.
Se espera que aquellos agentes económicos con tasas por encima pero cercanas al tope y que hayan mostrado cumplimiento en el pago de sus créditos puedan mantener su acceso al crédito, sin embargo otros agentes sin estas condiciones serán excluidos.
Al respecto, de acuerdo a un estudio elaborado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, la tasa de interés promedio de un nuevo sujeto de crédito de menores ingresos se reduce a la mitad luego de dos años, una vez que se ha construido un historial crediticio.
Según la distribución actual de tasas de interés, se estima que quedarían excluidos alrededor de la cuarta parte de créditos de consumo, en su mayoría otorgados por las entidades financieras especializadas en créditos de consumo y microfinanzas.
La mayor exclusión se daría en el segmento de créditos de consumo de monto inferior a una UIT (S/ 4 400), con una participación de alrededor del 75% de los créditos excluidos.
La fecha de vigencia de los topes de tasas de interés bajo esta metodología será:
- A partir del 10 de mayo del 2021 para todas las empresas bancarias.
- A partir del 1 de junio de 2021 para las cajas municipales.
- A partir del 1 de julio de 2021 para cajas rurales y el resto de entidades del sistema financiero.
El BCR considera que los topes a las tasas de interés no es el mecanismo más apropiado para mejorar las condiciones financieras del crédito, en términos de tasa de interés y plazos, y para profundizar el proceso de inclusión financiera.
