La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó el reglamento que regula el Mecanismo de Identificación de Titularidades Financieras, una herramienta que permite a entidades autorizadas confirmar si una persona natural o jurídica posee cuentas en el sistema financiero peruano o es socia de una cooperativa de ahorro y crédito (COOPAC).
El instrumento no accede a información sensible, sino está expresamente prohibido suministrar datos sobre saldos, movimientos u operaciones, que se encuentran protegidos por la reserva constitucional. La consulta se limita a confirmar o descartar la existencia de una relación de cliente.
Solo para investigaciones graves
El uso del mecanismo no es libre ni universal. La consulta está reservada exclusivamente para investigaciones vinculadas al delito de lavado de activos, sus delitos precedentes —entre ellos la minería ilegal y la extorsión— y el financiamiento del terrorismo.
Podrán acceder los fiscales designados por resolución del Titular del Ministerio Público y los órganos especializados de la Dirección Nacional de Investigación Criminal (DIRINCRI) de la PNP.
Adicionalmente, las entidades que ya cuentan con acceso legal al secreto bancario —denominadas en la norma «entidades legitimadas»— también podrán confirmar la existencia de cuentas a través de este mecanismo, sin que ello implique acceso a saldos, movimientos u operaciones, datos protegidos por la reserva constitucional.
¿Qué se puede consultar y qué no?
La herramienta responde una sola pregunta: ¿tiene o no tiene cuenta esta persona en el sistema financiero? No suministra montos, historial de transacciones ni ninguna otra información sensible.
Para personas naturales, los parámetros de búsqueda incluyen el DNI, pasaporte, carné de extranjería, número de cuenta o código de cuenta interbancario (CCI). Para personas jurídicas, se puede usar el RUC, número de cuenta o CCI.
Cuando la consulta se realice vía número de cuenta o CCI, el banco confirmará además la identidad del titular vinculado a esa cuenta. Las cuentas en el extranjero de sucursales o filiales de entidades peruanas quedan fuera del alcance del sistema.
Las COOPACs no autorizadas a operar con recursos del público se integrarán al mecanismo de forma progresiva, conforme a los plazos que la SBS establezca.
Infracciones por incumplimiento
El reglamento incorpora dos niveles de sanción. Constituye infracción grave no atender los requerimientos de la SBS en relación con la supervisión del mecanismo o no hacerlo en el plazo establecido.
Escala a infracción muy grave cuando una entidad no suministra la información solicitada por los usuarios acreditados o incumple los plazos fijados en la normativa vigente.
La medida fue publicada mediante la Resolución SBS N° 01586-2026 en el diario oficial El Peruano.