César Quispe Luján es el actual presidente del directorio de Agrobanco. Con una trayectoria en el sector público y privado, Infomercado conversó con el directivo para conocer el el estado de las deudas en la entidad financiera y los montos entregados a los agricultores en el primer trimestre del 2022.
Respecto al índice de morosidad de los pequeños productores que es menor al 2% ¿Estos son datos del primer trimestre del 2020?
La morosidad del menos 2% es la nueva cartera del banco, que surge a partir de agosto del 2020. Sabemos que salió una una ley, la 30893, en diciembre del año 2018, en la cual Agrobanco solamente otorga créditos a pequeños productores. Hoy los créditos máximos son de 69 mil soles que corresponden a 15 UIT.
¿Esta morosidad no solamente es de Agroperú, sino a los demás productos financieros?
Es importante indicar que Agrobanco otorga créditos con fondos propios y con fondos Agroperú. Las carteras del banco que tienen la evaluación de acuerdo a la regulación bancaria y la regulación que emite la Superintendencia de Banca y Seguros es la que tiene menos del 2% de morosidad.
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Los créditos que se otorgan con fondos Agroperú no tienen la regulación bancaria y por tanto no se podría comparar la morosidad, debido a que es otra forma de evaluación.
En este trimestre han colocado más de 212 millones de soles y se ha beneficiado a casi 25 mil pequeños productores de regiones del sur como Puno, San Martín, Cajamarca, Arequipa y Huánuco. ¿Qué pasa con el norte?
Esos 212 millones de soles corresponden al primer trimestre, pero hay que indicar que eso es de las principales regiones donde hubo colocaciones. En el norte hemos dado créditos por 178 millones de soles durante el 2021. Actualmente se ha concentrado más en la región de Puno y en el sur.
¿En qué tipo de producción se ha concentrado los montos entregados?
En Áncash: palta, maíz, limón, papa y melocotón. En Cajamarca: café, carne, papa y cuyes. En la Libertad: arroz, quinua y papa y quinua. En Lambayeque: arroz mango, caña de azúcar y maíz. En Piura: mango, banano limón y arroz.
¿La producción es para mercados locales o por la asociatividad algún volumen se fue a la exportación?
Damos créditos a productores que estén organizados en asociaciones y el incentivo es que accedan a una tasa del 3.5% anual. En el caso de Agrobanco va entre 6% y 12% en promedio, siempre y cuando estén organizados; si no están no pueden acceder a la tasa de 3.5%, sino a una tasa más alta. Por ello es que buscamos que los pequeños productores estén organizados y puedan obtener beneficios de la asociatividad.
Las colocaciones de Agrobanco pasaron de un promedio mensual de 5.7 millones, en el 2020, a 34 millones a diciembre del 2021, un incremento de 6 veces más de un año del otro. ¿Cómo les fue en pandemia y qué se hizo para lograr ese incremento?
En 2020, el banco colocó muy poco dinero, por eso es que en el 2021 hemos colocado 6 veces más. El banco con todas las limitaciones que tiene, como los tecnológicos, ha logrado buenas colocaciones. Las productoras han recibido sus créditos y existe un buen comportamiento de pago. El 85% de pagos han sido cancelado.
¿Cuál fue la estrategia específica para dicho crecimiento?
Las estrategias del banco han sido diversas: modificar nuestro reglamento de crédito, la forma de operar ante riesgos y contratar personas que conocen de micro finanzas. Eso nos ha permitido posicionar nuestras colocaciones en re relación con los otros bancos. Por ejemplo, si el productor paga puntualmente sus créditos, se le procederá a una evaluación de riesgo, se sacará un límite de crédito y se le invitará a retirarlo.
¿Cuál es el status de la recuperación de las deudas ya vencidas de sectores no minoristas. ¿En qué sectores están las empresas deudoras? Proyectan recuperar 55 millones de soles el primer semestre…
Efectivamente. Tenemos grandes deudores como empresas agroexportadoras, las cuales deben cerca de 555 millones de soles, más del 90% por ciento en morosidad. Todas están con procesos judiciales. Lo que esperamos es recuperar más de 100 millones de las deudas ya vencidas, porque se empezará con el remate de sus bienes, pero ello está sujeto del proceso judicial.
¿Son agroexportadoras de norte o de otras partes del país?
Del norte, del centro y del sur. Son más 116 productoras que son grandes deudores (se considera grandes deudores a partir 300 mil soles de deuda).
¿Qué argumentan para no pagar sus deudas?
Fenómeno del Niño, problemas con la cosecha, plagas que afectaron la producción, etc.
Respecto a la transformación digital, ¿en qué fase se encuentran?
Tenemos un problema porque por más de 20 años nuestro core financiero no ha sido actualizado. La gran pregunta es: ¿actualizamos o compramos? Estamos contratando a una empresa especializada que brinde las recomendaciones, mientras tanto estamos trabajando de forma paralela en desarrollar algunos aplicativos que nos ayudarán a trabajar con las organizaciones de productores, gobiernos regionales y municipales. Trasladaremos el banco a su oficina, les instalaremos el aplicativo para que ellos mismos realicen la solicitud de crédito y las evaluaciones correspondientes hasta que se les apruebe una línea de crédito. Después continuaremos con el proceso.
¿Cuánto proyectan invertir en la transformación digital?
Solamente para este año se espera invertir un poco más de 2.5 millones de soles.
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