La Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) indicó que los topes a las tasas de interés dejaron a 542,900 personas sin acceso a crédito formal en el país, según estimaciones del Banco Central de Reserva (BCR) citadas por el gremio. De ese total, 218,300 quedaron fuera del sistema financiero y otras 324,600 no lograron incorporarse al crédito formal, a casi tres años de la implementación de estos límites.
El pronunciamiento del gremio bancario respondió a declaraciones del excongresista de Acción Popular Víctor Andrés García Belaunde sobre las tasas de interés del sistema financiero, que Asbanc consideró necesario precisar mediante un comunicado.
Días antes, el presidente del BCR, Julio Velarde, había explicado ante el Congreso uno de los principales efectos de fijar topes a las tasas de interés. «El problema del tope es que no asegura que haya crédito (…) al que le cobraba mucho, deja de darle. No es que le baje la tasa, deja de darle. Entonces, creo que no tiene mucho sentido hacerlo», señaló.
Asbanc explicó que cuanto mayor es el riesgo de prestarle a una persona, mayor es la tasa de interés necesaria para cubrirlo. Por ello, cuando la tasa requerida supera el límite establecido por ley, el crédito simplemente no se otorga. «Así, personas que podrían acceder a financiamiento en bancos, cajas u otras entidades de microfinanzas quedan fuera del sistema formal», indicó el gremio.
¿Existen tasas de 114% o 200%?
Asbanc también respondió a la afirmación de García Belaunde de que se buscaba eliminar el límite para permitir tasas de 114%. El gremio precisó que la tasa máxima fijada por el BCR no es la que pagan de manera general los clientes, sino un límite regulatorio aplicable a determinadas operaciones.
«Tampoco es cierto que existan operaciones sujetas a este límite con tasas de interés de 200%. Es incorrecto sumar tasas y comisiones y presentar el resultado como si todo fuera interés», indicó Asbanc. El gremio explicó que las comisiones corresponden a servicios adicionales o complementarios, deben pactarse voluntariamente con el cliente y están reguladas y supervisadas de forma permanente por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El riesgo del crédito informal
Asbanc advirtió que excluir a una persona del crédito formal no elimina su necesidad de financiamiento, sino que la empuja a buscar otras alternativas, incluido el crédito informal o «gota a gota». El gremio citó cifras del Instituto Peruano de Economía (IPE), según las cuales el 49% de quienes recurrieron al crédito informal pagaban tasas anualizadas de 500% o más.
El gremio bancario reconoció que el costo del crédito es una preocupación legítima y que existe espacio para seguir reduciéndolo, pero insistió en que los controles de tasas no alcanzaron ese objetivo y, en cambio, restringieron el acceso al financiamiento formal.