Luego de que Caja Sullana cerrara en julio y Financiera Credinka en septiembre, los clientes se encuentran alertas sobre las entidades en las que depositan su dinero. Es importante resaltar que Credinka y Caja Sullana no sólo llevaban pérdidas contantes, sino también contaban con una calificación crediticia baja. Así como estas entidades financieras, existen otras Cajas Municipales, Rurales y Financieras que están en rojo y acumulan pérdidas millonarias.
Cajas Rurales en rojo
De acuerdo a los datos de la SBS, en el país existen cinco Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), las cuales, en julio de 2024, tuvieron un balance negativo y una pérdida conjunta de S/21 millones 202 mil 158.25.
Además, es importante precisar que, cuatro de estas no registraron ningún mes sin pérdida en lo que va del 2024.
- CRAC Censosud Scotia, -S/8.901.344,69
- CRAC Los Andes, -S/1.328.704,56
- CRAC Prymera, -S/4.586.748,64
- CRAC Incasur, -S/498.067,76
- CRAC del Centro, -S/5.887.292,60
Cajas Municipales
Estas son las cifras que reportan las Cajas Municipales
- CMAC Arequipa, S/41.021.213,42
- CMAC Cusco, S/52.072.368,85
- CMAC del Santa, -S/1.627.922,99
- CMAC Huancayo, S/28.847.468,56
- CMAC Ica, S/5.701.996,33
- CMAC Maynas, -S/3.582.704,51
- CMAC Paita, -S/1.160.847,20
- CMAC Piura, S/12.358.183,79
- CMAC Tacna, -S/982.904,13
- CMAC Trujillo, S/2.804.298,92
- Caja Municipal de Crédito Popular Lima, S/1.449.459,03
Financieras
Estas son las financieras que se encuentran en rojo
- Financiera Qapaq, -S/7.844.000,00
- Financiera Oh!, -S/44.978.000,00
- Financiera Credinka, -S/24.863.000,00
- Financiera Surgir, -S/11.028.000,00
Calificación crediticia
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) no solo monitorea indicadores financieros, sino también la calificación crediticia de las empresas. Esta calificación es emitida por empresas calificadoras de riesgo (ECR) y representa una evaluación independiente sobre la capacidad de las instituciones financieras y aseguradoras para manejar los riesgos y cumplir con sus obligaciones frente a ahorristas y asegurados.
Por ejemplo, la Caja Sullana tenía una calificación de C- según Moody’s y D+ según Microrate. Por su parte, Financiera Credinka obtuvo una C- de Moody’s y una C de Pacific Credit Rating (PCR). En conjunto, las microfinancieras más riesgosas registraron pérdidas que suman S/47 millones 450 mil 783,32.
Las calificaciones crediticias ayudan a los inversionistas a identificar el nivel de riesgo de cada entidad, facilitando así decisiones informadas sobre dónde colocar su dinero.
Ranking de calificaciones de las Cajas Rurales (marzo 2024)
- CRAC Prymera: C- por Apoyo y Asociados Internacionales y Moody’s.
- CRAC Incasur: C- por Apoyo y Asociados Internacionales y Moody’s.
- CRAC del Centro: C según Microrate y PCR.
- CRAC Los Andes: B- por JCR Latinoamérica y PCR.
- CRAC Censosud Scotia: A- por Apoyo y Asociados Internacionales y Moody’s.
Calificaciones de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito:
- CMAC del Santa: C-, D+.
- CMAC Tacna: C-, C.
- CMAC Paita: C.
- CMAC Lima: C.
- CMAC Maynas: B-.
- CMAC Ica: B-, B, B.
- CMAC Piura: B+, B.
- CMAC Cusco: B+.
- CMAC Huancayo: B+.
- CMAC Trujillo: B+.
- CMAC Arequipa: B+, A-.
Calificaciones de las Financieras:
- Financiera Credinka: C-, C.
- Financiera Qapaq: C+.
- Financiera Proempresa: C+.
- Financiera Confianza: A-.
- Financiera Oh!: A-.
- Mitsui Auto Finance: A-.
- Financiera Surgir: A-.
- Financiera Efectiva: A, A-.
- Compartamos Financiera: A-, A.
- Crediscotia Financiera: A.