Las micro y pequeñas empresas concentran el 99% del tejido empresarial del país, pero enfrentan barreras sistemáticas para acceder al crédito formal. Jonathan Goldin, Director de Crédito de Garantía Capital, conversó con Infomercado sobre el modelo de financiamiento no bancario respaldado en inmuebles y los riesgos que implica para el empresario.
¿A quién está dirigido este tipo de crédito?
Goldin indicó que el 75% de su cartera corresponde a mypes que buscan capital de trabajo, adquirir maquinaria o ampliar operaciones. Los montos van de S/30,000 a S/150,000, con plazos de entre 12 y 120 meses. El préstamo financia entre el 30% y el 40% del valor de realización del inmueble ofrecido como garantía.
A diferencia de la banca tradicional, el directivo señaló que estar reportado en una central de riesgo no es un impedimento.
La empresa prioriza la capacidad de pago del cliente y el inmueble como respaldo. Para suplir que muchos empresarios no declaran la totalidad de sus ingresos —un problema extendido en el segmento—, complementan la evaluación con reportes tributarios y visitas al negocio.
El proceso de registro toma 48 horas y el desembolso puede realizarse en una semana.
Riesgos y crecimiento de instituciones financieras no bancarias
Sin embargo, Goldin advirtió que el error más frecuente entre los solicitantes es pedir un crédito sin calcular la cuota real que pueden pagar.
La falta de planificación financiera puede derivar en incumplimiento y, en ese escenario, en la ejecución de la garantía hipotecaria.
Las principales razones por las que las mypes acceden a este producto son el capital de trabajo y la consolidación de deudas a una tasa menor.
Respecto al mercado, el directivo afirmó que el sector no bancario ha crecido en los últimos años y que la mayor competencia en Lima está impulsando la expansión hacia regiones.
En ese contexto, hizo un llamado al Gobierno para que fortalezca las políticas de descentralización y amplíe la oferta de financiamiento en zonas donde todavía es limitada.