Las micro y pequeñas empresas, que representan el 99% del tejido empresarial y constituyen uno de los principales motores de la economía nacional, enfrentan dificultades para acceder al crédito formal. Ante este escenario, Jonathan Goldin, Director de Crédito de Garantía Capital, aseguró que el crédito con garantía hipotecaria es una alternativa para fomentar el crecimiento de las mypes.
El crédito con garantía hipotecaria transforma el patrimonio inmobiliario en liquidez sin que el dueño necesite venderlo.
De acuerdo con el ejecutivo, el 75% de los préstamos que otorga la empresa están dirigidos a las micro y pequeñas empresas que buscan capital de trabajo, adquirir maquinaria o ampliar sus operaciones. Los montos oscilan entre los S/30, 000 y S/150, 000.
El director aseveró que el problema de las mypes es que la mayoría de los empresarios no declara la totalidad de sus ingresos. Por eso, la empresa complementa la evaluación con reportes tributarios, visitas al negocio y el análisis de pago del cliente.
Los préstamos financian entre 30% y 40% del valor de realización del inmueble y pueden otorgarse en plazos de 12 a 120 meses.
Consolidación de deudas
El directivo manifestó que los empresarios solicitan un crédito sin calcular previamente el monto real que pueden pagar. En consecuencia, la falta de planificación financiera puede dificultar el pago del préstamo y, en casos de incumplimiento, ejecutar la garantía hipotecaria.
Jonathan Goldin afirmó que las principales razones para adquirir este tipo de crédito son: el capital de trabajo y la consolidación de deudas para reducir la cuota financiera en una tasa menor. Asimismo, sostuvo que hay una creciente demanda por la compra de deuda
Crecimiento de instituciones financieras no bancarias
Goldin sostuvo que el mercado de financiamiento no bancario ha registrado un crecimiento y la competencia en Lima ha impulsado a empresas a expandirse a otras regiones del país.
Por eso, hizo un llamado al Gobierno nacional para que pueda incrementar las políticas de descentralización y fortalecer la confianza de las mypes en regiones donde la oferta es limitada.
El especialista enfatizó que la principal diferencia con las bancas tradicionales, es que no identifican como barrera de entrada el estar reportado en una central de riesgo, porque priorizan la evaluación de la capacidad de pago y el inmueble propuesto como garantía.
Asimismo, resaltó que el procedimiento y registro crediticio puede realizarse en 48 horas, y el desembolso en una semana.