Los préstamos con garantía hipotecaria se están usando sobre todo para financiar actividad económica y ordenar deudas.
Según Garantía Capital, el 70% de los créditos otorgados bajo esta modalidad se concentra en capital de trabajo y consolidación de obligaciones financieras.
La información fue compartida por Jonathan Goldin Moll, director de Créditos con Garantías de Garantía Capital, empresa financiera no bancaria registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
La firma sostiene que este tipo de financiamiento atrae a personas y pequeños empresarios que buscan liquidez rápida y condiciones más competitivas.
Detalles de los préstamos
De acuerdo con la empresa, otro 20% de los solicitantes usa estos préstamos para optimizar sus finanzas. En ese grupo entran quienes buscan reducir tasas de interés, ampliar plazos o reunir varias deudas en una sola cuota mensual.
El porcentaje restante se destina a autoconstrucción, mejoras de vivienda y, en menor medida, salud, educación u otros proyectos personales.
La demanda, según la firma, muestra que el crédito hipotecario no solo sirve para comprar vivienda, sino también para liberar capital y reorganizar el flujo de caja.
Monto promedio, plazos y acceso a créditos
Los préstamos que ofrece este mercado suelen ubicarse entre US$10,000 y US$30,000, con plazos cercanos a 60 meses. Según Garantía Capital, ese horizonte permite ajustar las cuotas a la capacidad de pago del cliente y a sus objetivos financieros.
La empresa añade que la mayoría de usuarios prefiere tomar estos créditos en dólares, debido a que suelen encontrar tasas de interés más competitivas que en productos similares en moneda local.
El perfil del solicitante también está marcado por una etapa de mayor consolidación patrimonial. Cerca del 75% de los usuarios son hombres y el 25% mujeres. Además, predominan personas entre 35 y 50 años, una franja en la que suelen tener un inmueble como respaldo y mayores necesidades de financiamiento.
Goldin explicó que muchas personas y pequeños empresarios poseen patrimonio inmobiliario, pero no encuentran en la banca tradicional la rapidez o flexibilidad que requieren. Por eso, este tipo de préstamo les permite convertir ese activo en liquidez para negocios o proyectos personales.
La lectura financiera detrás de la demanda
La compañía también percibe una tendencia más amplia hacia una gestión más estratégica de las finanzas personales y empresariales.
Cada vez más usuarios buscan ordenar sus obligaciones, reducir costos financieros y mejorar su capacidad de planificación.
Garantía Capital opera desde hace siete años en el mercado peruano y, además de créditos con garantía hipotecaria, también ofrece factoring y leasing financiero. Según la empresa, ha desembolsado más de US$100 millones en financiamiento.