Si estás pensando en construir tu casa o comprar algún producto que hace mucho deseas, pero no tienes dinero, necesitas informarte sobre las distintas tasas de interés que cobran las entidades bancarias y cajas municipales.
La web de la SBS tiene un simulador de tasas de interés – entre otros productos financieros – llamado“Infórmate y Compara”. Cabe señalar que la información proporcionada es referencial y puede estar sujeta a cambios a través del tiempo.
¿Cuánto me cuesta un crédito de consumo?
Son los que usualmente las personas solicitan para satisfacer necesidades personales, como por ejemplo en salud, alimentos, vestido y calzado, recreación y ocio, entre otros.
A continuación, en el siguiente cuadro, les presentaremos las entidades que cobran el crédito de consumo más barato, en nuestra región, dependiendo de la condición que elija:
| Entidad Financiera | Condición (monto y plazo) | Tasa (TCEA) | Cuota |
| Caja Arequipa | Por S/ 500 a 12 meses. | 40.92% | S/ 50.40 |
| Caja Arequipa | Por S/ 1000 a 12 meses | 39.29% | S/ 101.36 |
| Caja Sullana | Por US$ 150 a 12 meses | 46.88% | US$ 15.30 |
| Caja Sullana | Por US$ 300 a 12 meses | 46.78% | US$ 30.59 |
| Banco de Comercio | Por S/ 5000 a 12 meses | 31.16% | S/ 471.18 |
| Caja Metropolitana de Lima | Por S/ 10000 a 12 meses | 28.26% | S/ 951.18 |
| Banco de Comercio | Por US$ 1500 a 12 meses | 25.48% | US$ 138.06 |
| Banco de Comercio | Por US$ 4000 a 12 meses | 22.31% | US$ 368.16 |
Como podemos observar, el Banco de Comercio es la entidad que brinda la posibilidad de adquirir un crédito de consumo a una tasa baja. La Caja Arequipa y la Caja Sullana no se quedan atrás y también son entidades que figuran dentro de las mas baratas para tomar deuda.
Por otro lado, la principal entidad microfinanciera de la región, la Caja Piura, no se encuentra entre las entidades que otorgan una tasa flexible.
La diferencia es considerable entre los intereses que cobra Caja Piura con la entidad que cobra la tasa de interés más barata. Incluso, en las últimas dos condiciones, por US$ 1500 y US$ 2000, a 12 meses, la Caja Piura es la institución que cobra la tasa de interés mas cara en la región con 81% (cuota de US$ 170.28) y 81% (cuota de US$ 455.57), respectivamente.
Quiero construir mi casa
El crédito hipotecario es aquel producto de una entidad financiera que presta dinero en base a una garantía real, que sería el inmueble. Este tipo de crédito te permite disponer de la cantidad de dinero necesaria para poder comprar o rehabilitar una viviendo u otro inmueble.
En el siguiente cuadro muestra las entidades que cobran el crédito hipotecario más barato, en nuestra región, dependiendo de la condición que elija:
| Entidad Financiera | Condición (monto y plaza) | Tasa (TCEA) | Cuota |
| Banco GNB | Por S/ 120000 a 15 años | 9.78% | S/. 1259.81 |
| Banco GNB | Por S/ 240000 a 15 años | 9.58% | S/ 2492.47 |
| Banco GNB | Por US$ 40000 a 15 años | 11.21% | US$ 453.12 |
| Banco GNB | Por US$ 80000 a 15 años | 10.26% | US$ 861.90 |
Podemos observar que el Banco GNB, es la entidad financiera líder en cobrar tasas de interés mas bajas a las personas que requieran un crédito hipotecario.
En cuanto a los bancos mas grandes que operan en nuestra región, encontramos diferencias, pues las tasas del BBVA y del BCP oscilan entre 11% y 13%, mientras que, para el Scotiabank y el Interbank, las tasas son más altas, y se encuentran entre 16% y 20%. El nivel de variación depende de la condición que se elija.
Es importante recordar que la TCEA (Tasa Costo Efectiva Anual) que la SBS registra en su simulador es la máxima que se puede aplicar al producto financiero. La TCEA puede reducirse dependiendo de la negociación que se entable entre la entidad financiera y el cliente.
Más datos
- Las entidades financieras o bancarias, para acceder al desembolso de un préstamo, se fijan en varios elementos para poder otorgar el préstamo, así como para establecer las condiciones del mismo: Ser un buen pagador, tener capacidad de pago, demostrar sustento de ingresos, garantías, entre otros.
- Los aspectos a tener en cuenta para elegir el préstamo que más nos conviene: la tasa de interés, el plazo, opciones de pago.
- Se aconseja tomar precauciones si es que se desea tomar un crédito en dólares, pues hoy el tipo de cambio mantiene un comportamiento volátil.
- Mayor información en: http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/paginas/retasasInicio.aspx?p=C