Luego de haberse aprobado el séptimo retiro de los fondos AFP y la liberación del 100% de la Compensación por Tiempo de Servcios (CTS), las cajas de ahorro y crédito observan una desaceleración en la inflación y políticas menos restrictivas por parte del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), por lo tanto toman este contexto como un desafío para mantener tasas de interés atractivas en los depósitos a plazo fijo.
Es importante resaltar que, anteriormente, estas tasas podían oscilar entre el 10% y el 12% en 2022, sin embargo, ahora se sitúan en un rango previsto del 7% al 7.5%. Este descenso, aunque aún supera las ofertas bancarias, representa un menor incentivo para quienes buscan confiar sus ahorros en estas entidades.
¿Cuáles son las razones?
Este ajuste en las tasas responde a diversos factores, entre ellos, los efectos económicos que surgieron en el país los últimos meses. Según Rosa María Higa, gerente central de Administración de Caja Ica, el mercado cambió en poco tiempo, por lo tanto, no podrán ofrecer tasas como las anteriores, sino alrededor del 6% o 7%.
¿Qué aconsejan las cajas de ahorro?
Frente a este panorama económico, las recomendaciones de las cajas son más prudentes, pues aconsejan a los trabajadores que consideren el retiro de sus fondos AFP o CTS sólo para el pago de deudas, para evitar que sus ahorros se comprometan en productos financieros que ofrezcan mayores rendimientos en momentos de mayor liquidez del mercado.
Por otro lado, la competencia por atraer estos fondos es fuerte, y a pesar que las cajas ofrecen mejores tasas en comparación con los bancos, cuyas ofertas para depósitos a plazo fijo oscilan entre el 4% y el 5.5%, el entorno logró cambiar estas condiciones.
¿Cuánto pagan las cajas de ahorro por depósito a plazo a fijo?
- Caja Metropolitana de Lima ofrece una Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) del 7%.
- Caja Sullana (4.2%)
- Caja Los Andes (4%)
- Caja Cencosud Scotia (4%)
- Caja Prymera (3.6%), .
Según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para un depósito a plazo fijo de S/10,000 durante 360 días. Por ejemplo, con la Caja Metropolitana de Lima, este depósito generaría S/700 en un año.
Respecto a entidades bancarias:
- El Banco Ripley cuenta con una TREA del 6.25%
- Scotiabank (5.55%)
- Falabella (5.25%)
- Banco GNB (4.75%)
- Banco Pichincha (4.25%).
Caen ganancias de cajas municipales
Respecto a las cajas municipales, al cierre de febrero de 2024, según información de la SBS, estas entidades reportaron ganancias de S/1,216 millones de soles, un retroceso del -94% en comparación con las utilidades registradas en febrero de 2023 (S/20,971).
Esta disminución se atribuye principalmente al alto costo de captación de recursos (30.1%), el crecimiento acelerado de las provisiones (56.8%) y el flujo de castigos (58.7%) durante febrero, así como los gastos financieros (30.1%).
Es importante resaltar que de las doce cajas, cinco registran resultados negativos siete de estas entidades obtienen resultados positivos.
- Caja Cusco (+S/9.043)
- Caja Arequipa (+S/5.244)
- Caja Piura (+S/3.170)
- Caja Trujillo (+S/1.633)
