El pago de la gratificación de julio abrió una nueva oportunidad para las entidades financieras: captar parte del dinero que los trabajadores deciden conservar. En agosto, algunas cuentas de ahorro ofrecen tasas superiores a las habituales, aunque las promociones tienen condiciones y límites que pueden reducir considerablemente el beneficio.
La campaña más llamativa es la de Scotiabank, que ofrece una TREA promocional de 9.7% durante 90 días para determinados clientes nuevos. Sin embargo, la tasa no se aplica a cualquier monto ni durante todo un año: solo remunera hasta S/3,000 y exige mantener al menos S/500 de saldo promedio durante cada mes de la campaña.
La promoción está dirigida a personas naturales que no sean clientes de Scotiabank y que abran su primera Cuenta Digital en soles mediante el canal web entre el 1 y el 31 de agosto de 2026. El banco señala que el beneficio se calcula sobre el saldo promedio mensual durante los primeros 90 días y que el último abono se realizará en diciembre.
La tasa de 9.7% no significa ganar 9.7% en tres meses
El porcentaje que promociona Scotiabank corresponde a una Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA). Por ello, no significa que una persona que deposite S/3,000 recibirá S/291 de intereses en tres meses.
De acuerdo con las condiciones de la campaña, el beneficio máximo equivale a hasta S/23.33 mensuales y hasta S/70 durante los tres meses para un saldo que alcance el límite de S/3,000. Si el saldo supera ese monto, el excedente no genera intereses promocionales.
Esto cambia la lectura de la oferta. Un trabajador que tenga S/10,000, por ejemplo, no obtendrá una rentabilidad de 9.7% sobre todo su dinero. Solo los primeros S/3,000 pueden acceder a la tasa promocional, mientras que el saldo que exceda ese límite queda fuera del beneficio.
La cuenta, además, exige conservar un saldo mínimo de S/500 durante cada mes para mantener el derecho a la promoción. Si el cliente incumple las condiciones, pierde el beneficio.
El tarifario regular de la Cuenta Digital muestra además una TEA de 0% y una TREA de 0% bajo el escenario referencial de S/1.000 mantenidos durante 12 meses sin movimientos. La cartilla también señala que el interés se calcula diariamente según el saldo y que se capitaliza el interés generado previamente.
Por eso, la promoción debe entenderse como un incentivo temporal para captar nuevos clientes y no como la tasa permanente de la cuenta.
¿Cuánto podría recibir un ahorrista?
Tomando como referencia el beneficio máximo informado por Scotiabank, un cliente que mantenga el saldo suficiente durante los 90 días puede obtener hasta S/70 por mantener S/3,000 dentro del rango remunerado.
De manera aproximada, el beneficio sería:
| Saldo promedio | Beneficio aproximado en 90 días |
|---|---|
| S/500 | Hasta S/11.67 |
| S/1,000 | Hasta S/23.33 |
| S/2,000 | Hasta S/46.67 |
| S/3,000 | Hasta S/70 |
| S/5,000 | Hasta S/70 |
| S/10,000 | Hasta S/70 |
Los montos superiores a S/3,000 no reciben un beneficio adicional bajo esta promoción. Por eso, para alguien que dispone de una gratificación de S/5,000 o S/10,000, la pregunta deja de ser simplemente qué banco ofrece la mayor TREA y pasa a ser dónde colocar el dinero restante.
¿Qué otras cuentas ofrecen las tasas más altas?
Los datos de rendimiento de depósitos proporcionados para Lima al 7 de agosto de 2026 muestran diferencias importantes entre las cuentas de ahorro, incluso dentro de las entidades que cobran mantenimiento.
Entre las cuentas con cobro de mantenimiento, la mayor TREA registrada para un saldo de S/1,000 corresponde a Financiera Surgir, con 5.6%. Le siguen Banco Santander Consumer, con 4.6%, y Banco Ripley, con 4.5%.
En tanto, entre las cuentas sin cobro de mantenimiento, Banco Efectiva registra una TREA de 4.5% para S/1,000, seguida por InFinance XP, con 3.96%, y Banco Pichincha, con 3.75%.
La diferencia es importante porque una tasa más alta no necesariamente representa una mayor rentabilidad neta si el producto cobra mantenimiento u otras comisiones.
Tasas de ahorro para S/1,000 al 7 de agosto
| Entidad | TREA | Condición |
| Financiera Surgir | 5.6% | Con mantenimiento |
| Banco Santander Consumer | 4.6% | Con mantenimiento |
| Banco Ripley | 4.5% | Con mantenimiento |
| Banco Efectiva | 4.5% | Sin mantenimiento |
| Compartamos Banco | 4.0% | Con mantenimiento |
| InFinance XP | 3.96% | Sin mantenimiento |
| Banco Pichincha | 3.75% | Sin mantenimiento |
| Banco Falabella | 3.75% | Con mantenimiento |
| CRAC Los Andes | 2.0% | Sin mantenimiento |
| Banco GNB | 1.0% | Sin mantenimiento |
Las cifras corresponden a los cuadros de rendimiento de cuentas de ahorro en soles para Lima con fecha de corte al 7 de agosto de 2026. En consecuencia, no son necesariamente equivalentes a las campañas comerciales temporales que algunas entidades pueden lanzar durante el mes.
La tasa más alta no siempre es la que más conviene
La comparación muestra por qué mirar únicamente el porcentaje puede llevar a una decisión equivocada.
Una cuenta con 5.6% de TREA puede parecer más atractiva que otra de 4.5%, pero si la primera cobra mantenimiento y la segunda no, el resultado efectivo para el usuario dependerá del saldo que mantenga y de los costos asociados.
La propia cartilla de la Cuenta Digital de Scotiabank establece que no existe costo de mantenimiento y que las operaciones mediante cajeros automáticos del banco son libres de costo.
También establece un monto mínimo de apertura de S/500 para agencias, mientras que no existe monto mínimo para aperturas por el canal digital.
La liquidez también importa. Una cuenta de ahorro permite disponer del dinero, mientras que un depósito a plazo está diseñado para mantener los fondos durante un periodo determinado.
Por ello, una persona que sabe que necesitará utilizar su gratificación en los próximos meses puede valorar más la disponibilidad inmediata que una tasa ligeramente superior.
¿Y si el trabajador tiene más de S/3,000?
Este es uno de los principales límites de la promoción de Scotiabank.
Supongamos que una persona recibió S/10,000 y quiere ahorrar todo el monto. La promoción de 9.7% no permite obtener esa tasa sobre los S/10,000.
Solo los primeros S/3,000 entran en el rango promocional y el banco establece una TREA de 0% para el monto que exceda ese límite.
En ese escenario, el ahorrista tendría que comparar alternativas para los S/7,000 restantes. Puede mantenerlos en otra cuenta de ahorro, buscar una cuenta con una tasa regular más alta o evaluar un depósito a plazo.
La decisión, por tanto, no debería basarse en el titular de la campaña, sino en el rendimiento que se obtiene sobre el monto total que se quiere ahorrar.
Los depósitos a plazo ofrecen otra alternativa
Los datos de tasas pasivas de las empresas financieras al 5 de agosto de 2026 muestran que el promedio para depósitos a plazo de personas naturales era de 5.11% para periodos de 31 a 90 días, 5.3% para 91 a 180 días, 5.44% para 181 a 360 días y 5.65% para más de 360 días.
Estas cifras corresponden al promedio de las empresas financieras y tienen carácter referencial. Por ello, no deben compararse directamente con la promoción de Scotiabank como si fueran productos idénticos, pero sirven para observar que existen alternativas de ahorro con tasas competitivas cuando el usuario está dispuesto a mantener el dinero durante un plazo determinado.
En otras palabras, la pregunta no es únicamente si una cuenta paga 9.7% o 5.6%. También importa cuánto tiempo permanecerá el dinero, cuánto se puede depositar bajo la tasa anunciada y si el ahorrista necesitará disponer de los fondos.
La gratificación no necesariamente termina en una cuenta de ahorro
La competencia de los bancos llega después de un mes en el que los trabajadores recibieron la gratificación por Fiestas Patrias.
Según la Encuesta de Gratificación 2026 de Bumeran, el 35% de los trabajadores consultados señaló que priorizaría el pago de deudas y créditos, mientras que 25% planeaba destinar el dinero al ahorro y 7% a inversiones.
Esto significa que el dinero de la gratificación no necesariamente se convierte en depósitos bancarios. Una parte puede utilizarse para cancelar tarjetas de crédito, adelantar cuotas o reducir otras obligaciones financieras.
La misma encuesta muestra el peso que tiene este ingreso extraordinario para los hogares: 98% de los trabajadores considera que la gratificación es un recurso fundamental para su economía personal y familiar.
Al mismo tiempo, 68% considera que el monto recibido no alcanza para cubrir todas sus necesidades o el costo de vida actual.
Por ello, para muchos trabajadores la decisión financiera no consiste en escoger entre dos cuentas de ahorro. Primero deben determinar si tienen deudas con tasas de interés superiores al rendimiento que pueden obtener ahorrando.
¿Qué debería mirar el trabajador antes de elegir una cuenta?
La tasa es solo uno de los elementos. Antes de depositar la gratificación, conviene revisar cinco puntos: la TREA efectiva, si la tasa es promocional o permanente, durante cuánto tiempo estará vigente, cuál es el monto máximo al que se aplica y qué costos tiene la cuenta.
También se debe verificar qué ocurre una vez terminada la promoción. En el caso de Scotiabank, la documentación regular de la Cuenta Digital muestra una TEA de 0% bajo el escenario referencial de S/1,000 durante 12 meses sin movimientos, por lo que el beneficio de 9.7% no debe interpretarse como la tasa que permanecerá vigente indefinidamente.
Finalmente, los depósitos y cuentas respaldados por el Fondo de Seguro de Depósitos tienen una cobertura cuyo monto se actualiza periódicamente. La cartilla de Scotiabank señala expresamente que sus cuentas están respaldadas por este fondo.
Así, una tasa de 9.7% puede ser atractiva para quien cumple todas las condiciones y mantiene un saldo dentro del límite establecido, pero no necesariamente será la mejor opción para alguien que tiene una suma mayor, necesita conservarla durante más tiempo o tiene deudas cuyo costo financiero supera el rendimiento del ahorro.