El peruano promedio obtiene una nota de 9 sobre 20 en una evaluación de conocimientos financieros básicos, por debajo del umbral de aprobación de 11 puntos, según el estudio «Bienestar Financiero en Perú», elaborado por Ipsos para Banco Falabella entre el 29 de mayo y el 10 de junio de 2026 sobre una muestra de 1,001 personas a nivel nacional.
La evaluación mide el entendimiento de conceptos como interés simple, interés compuesto, inflación, diversificación del riesgo y funcionamiento del historial crediticio.
Solo 21% de los encuestados calcula correctamente cuánto dinero tendría en una cuenta de ahorros tras un año con una tasa de interés simple de 2%. Cuando se pregunta por el mismo cálculo a cinco años, con interés compuesto, 28% admite no saber la respuesta.
Apenas 7% de la población responde bien ambas preguntas a la vez, la brecha más marcada de todo el estudio.
Brechas por región y nivel socioeconómico
La nota promedio cae a 6.3 sobre 20 entre la población rural, frente a 9.7 en zonas urbanas. Por nivel socioeconómico, el grupo AB obtiene 11.1 puntos —el único que supera el umbral de aprobación—, mientras que el segmento D/E se queda en 8.0.
El desglose por macrorregión ubica a Lima Metropolitana en el primer lugar, con 10.2 puntos, seguida de Centro (8.7), Norte (8.5), Sur (8.4) y Oriente (7.9). La región Norte, que concentra a Piura, Lambayeque, La Libertad, Tumbes y Cajamarca, se ubica casi dos puntos por debajo del promedio limeño.
La bancarización también marca diferencias: quienes tienen al menos un producto financiero obtienen 9.9 puntos, frente a 6.1 entre los no bancarizados. Los trabajadores formales (10.0) superan a los informales (8.9) y a quienes no trabajan (8.3).
El historial crediticio, el punto más débil
Sobre el historial crediticio, 67% identifica correctamente que sirve para que los bancos evalúen si pueden otorgar un crédito, pero 21% no logra señalar ninguna función correcta de este registro, una cifra que sube a 42% entre la población rural y a 48% entre los no bancarizados.
En cuanto a diversificación, 66% reconoce que invertir en varios productos reduce el riesgo frente a concentrar el dinero en uno solo, mientras 34% desconoce o niega ese principio.
El aprendizaje financiero, fuera del sistema
La mayoría de peruanos no aprendió a manejar su dinero a través de instituciones financieras. 45% dice haberlo aprendido «de la experiencia» y 24% de sus padres o familia. Solo 2% señala a su banco o entidad financiera como fuente principal de aprendizaje.
Entre quienes tienen algún producto financiero, apenas 21% afirma que su banco «siempre» le explica de forma clara los productos, costos y condiciones; 15% dice que nunca recibe ese tipo de explicación.
Una brecha que no es nueva
El resultado es consistente con la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras, el estudio oficial que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) realiza junto con CAF (Banco de Desarrollo de América Latina) y que, al igual que el estudio de Banco Falabella, también ejecuta en campo Ipsos-Perú.
Su edición más reciente, la de 2022, la última disponible hasta la fecha, halló que 41% de los peruanos carecía de capacidades financieras adecuadas y que solo 13% alcanzaba un nivel suficiente, bajo metodología de la OCDE.
Ese informe oficial precisa, además, que el porcentaje de adultos capaces de calcular correctamente el interés simple «se mantuvo alrededor del 21%» entre 2019 y 2022, la misma cifra que ahora arroja el estudio de Ipsos para Banco Falabella. La coincidencia, registrada en al menos tres mediciones a lo largo de siete años, sugiere que la brecha de conocimientos financieros básicos no ha cambiado de forma significativa desde antes de la pandemia.