Al cierre de abril de 2024, seis de las doce cajas municipales de ahorro y crédito que operan en Perú registraron pérdidas significativas, sumando hasta S/37 millones. Según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el sistema financiero aún muestra los efectos de la recesión económica.
El economista Ronald Casana atribuye este resultado negativo, en gran parte, a las pérdidas de Caja Sullana.
Excluyendo los datos de Caja Sullana, las ganancias conjuntas de enero a abril muestran una leve mejora. Sin embargo, el inicio del segundo trimestre indica una tendencia negativa, aunque algunas entidades muestran señales de recuperación.
Impacto de la recesión
El economista Casana señala que el sistema financiero sigue sufriendo los efectos de la recesión que golpeó al país en 2023, aumentando la pobreza en un 29%. Observa una reducción en los ingresos financieros de las cajas debido a la disminución de colocaciones, pero espera mejoras en el próximo trimestre.
Las entidades financieras incrementaron sus tasas de depósitos a niveles récord en 2023. Actualmente, están ajustando estas tasas siguiendo la reducción de la tasa de referencia del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), que se sitúa en 5.75%.
Se espera que estos ajustes culminen a mediados de año, mejorando los indicadores económicos y financieros en el segundo semestre, junto con una reducción de la inflación y una posible reactivación económica.
Ranking de ganancias y pérdidas
Las seis cajas con mayores ganancias en abril fueron:
- Caja Cusco: +S/22,5 millones
- Caja Arequipa: +S/15,1 millones
- Caja Piura: +S/6,57 millones
- Caja Huancayo: +S/5,26 millones
- Caja Ica: +S/2,23 millones
- Caja Trujillo: +S/730,000
Las seis cajas con mayores pérdidas fueron:
- Caja Sullana: -S/33,7 millones
- Caja Tacna: -S/1,7 millones
- Caja Metropolitana de Lima: -S/685,000
- Caja del Santa: -S/685,000
- Caja Paita: -S/604,000
- Caja Maynas: -S/484,000
Competencia por los depósitos a plazo fijo
En medio de solicitudes de retiro de AFP y liberación de la CTS, las entidades financieras compiten por captar fondos. Aunque las tasas de interés han disminuido respecto a los años anteriores, algunas cajas municipales siguen ofreciendo tasas atractivas.
Al 5 de junio de 2024, la Caja Metropolitana de Lima ofrece una Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) de 5%, seguida de Caja Sullana con 4.1%, Caja Los Andes con 4%, Caja Cencosud Scotia con 4% y Caja Trujillo con 3.5%.
¿Qué es un depósito a plazo fijo?
Un depósito a plazo fijo es un producto financiero en el cual se deposita dinero en una cuenta de ahorros durante un período específico. Al finalizar este período, se paga un interés basado en la tasa acordada al momento de la contratación.
Las cajas municipales y financieras suelen ofrecer mejores tasas que los bancos, aunque recientemente algunos bancos también presentaron ofertas atractivas para depósitos a corto plazo.