Según el mandato constitucional de cautelar los intereses del público ahorrista y la estabilidad del sistema financiero, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS) dio a conocer que intervino a la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana S.A., debido a que la entidad financiera presenta un acelerado deterioro de su solvencia.
¿De qué trata el deterioro de la solvencia económica?
El deterioro de la solvencia económica implica que la capacidad de una entidad financiera para cumplir con sus obligaciones financieras está empeorando rápidamente.
Es importante resaltar que los bancos y las cajas son entidades financieras que dependen en gran medida de la confianza de sus prestamistas y depositantes, además de la capacidad para gestionar activos y pasivos en inversiones o crisis económicas.
Por ello, un acelerado deterioro de solvencia es un problema serio, debido a que puede llevar a una crisis bancaria si no se regula adecuadamente.
Caja Sullana
Esta entidad, registraba cifras negativas desde hace 6 años, 5 meses. Al cierre del 2023, la entidad financiera mantenía deficiencias en la gestión de riesgo de crédito y denotaba un deterioro continuo de su nivel de solvencia.
Para el 31 de mayo de 2024, Caja Sullana registró más de 900 mil clientes como personas naturales y 1,133 como personas jurídicas.
Según Equilibrium Financiero, señala que al cierre de mayo las 12 Cajas Municipales vigentes llegaron a un total de utilidades positivas de S/38,085 millones. Lo que representa un retroceso del 56% en comparación de las utilidades registradas en mayo de 2023.
Fondo de Seguro de Depósitos
Es importante resaltar que Caja Sullana se encuentra dentro de la lista de entidades financieras que poseen un Fondo de Seguro de Depósito, lo que significa que los ahorristas que tengan su dinero en esta financiera pueden recuperarlo sin problema y hasta el monto de S/122,420.
Por su parte, el especialista en finanzas de Pacífico Business School, Jorge Carrillo Acosta, señaló que este seguro es gratuito para los depositantes, es automático y es apto para cada entidad de manera independiente, por ejemplo, una persona cuenta con S/120 mil en un banco y S/120 en una caja, estaría cubierto por el FSD en las instituciones.
CMAC Sullana entrará a un Régimen Especial Transitorio
Es importante resaltar que CMAC Sullana se acogió al Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas, en el 2022, mediante el cual accedió a recursos por S/204.4 millones. Bajo este marco normativo, CMAC Sullana en intervención ingresará a un Régimen Especial Transitorio.
Es por ello, que la SBS convocará hoy a un concurso, en el que podrán participar, en primera convocatoria, las cajas municipales de ahorro y crédito que cumplan determinados requisitos en términos de volumen de activos, nivel de solvencia y calidad de gestión de riesgos.
Es por ello, que la CMAC ganadora, que será anunciada viernes de 12 de julio, recibirá un bloque patrimonial de activos y pasivos provenientes del balance general de la entidad financiera intervenida, que incluye el total de los depósitos.
De este modo, los depositantes de CMAC Sullana en intervención podrían solicitar el retiro de depósitos o mantenerlos en la entidad ganadora.