Tras la lamentable pérdida de un ser querido, los familiares enfrentan diversos desafíos, entre ellos, la gestión de los asuntos financieros que dejó pendientes el difunto. Muchas veces, los fondos abonados a seguros pasan desapercibidos en medio del duelo. Por esa razón, aquí te explicamos cómo acceder a esos recursos.
Proceso de retiro:
Para obtener el dinero de un familiar fallecido, es crucial iniciar el trámite de sucesión intestada. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) regula este proceso, proporcionando claridad sobre el destino de los ahorros del difunto.
Es importante destacar que no cualquier familiar puede retirar el dinero. Eduardo Chávez, gerente legal de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), aclara que la transferencia de estos fondos recae en los herederos directos, como hijos, padres o cónyuges.
Documentación necesaria:
Los familiares deben presentar la sucesión intestada, también conocida como declaratoria de herederos. Este documento se gestiona ante un notario o en el Poder Judicial, se registra en la entidad financiera y se inscribe en registros públicos. Solo después de este proceso, los herederos legales podrán acceder a los ahorros del difunto.
En el caso de contar con un testamento, este debe protocolizarse en una notaría y luego inscribirse en registros públicos para garantizar el acceso a los fondos.
¿Qué es una sucesión intestada?
Este proceso es necesario cuando un pariente fallece sin dejar testamento. Los familiares directos deben gestionar este documento para acceder a los recursos que el difunto abonó a su entidad financiera o seguro. La declaratoria de herederos solo puede ser emitida por un juez o notario y sirve para reconocer a los herederos legales.
¿Dónde obtener información?
La SBS ofrece el servicio gratuito «Herederos Informados» en su sitio web. Este permite a los usuarios informarse sobre los depósitos, seguros, situación crediticia y afiliación al Sistema Privado de Pensiones (SPP) del fallecido.
Requisitos y constancias:
Para acceder a la información, los familiares deben presentar el certificado de defunción, el testamento del fallecido o la sucesión intestada ante la SBS. Además, es necesario obtener las siguientes constancias:
- Certificado de pólizas: Para conocer si el fallecido tenía algún seguro de vida o seguros de accidentes personales.
- Constancia de depósito: Información sobre depósitos a plazo, ahorros, valores, documentos y objetos en custodia.
- Reporte de deudas: Lista de créditos contratados, permitiendo solicitar la aplicación del seguro de desgravamen según lo establecido en la póliza.
- Reporte previsional: Para conocer el fondo previsional del SPP o la Administradora de Fondos, si el fallecido estaba afiliado.