En julio de 2024, los bancos en Perú están ofreciendo tasas de interés muy competitivas para atraer a los ahorristas. La creciente competencia entre las entidades financieras puede beneficiar significativamente a quienes sepan dónde buscar las mejores opciones para sus depósitos a plazo fijo.
Durante los primeros meses de 2024, la competencia entre los bancos en Perú se intensificó considerablemente. Las entidades financieras buscan captar cada vez más clientes, mejorando sus ofertas de tasas de interés en depósitos a plazo fijo. Dicha estrategia no solo intenta aumentar la base de clientes, sino también fortalecer la posición de los bancos en el mercado financiero nacional.
¿Cuál es el banco correcto?
Elegir correctamente dónde depositar el dinero es crucial para los ahorristas, ya que una buena tasa de interés puede traducirse en mayores ganancias. Por ello, es esencial conocer las mejores opciones disponibles y saber qué bancos están ofreciendo las condiciones más favorables.
- La Financiera Efectiva lidera la lista con la tasa más elevada para un depósito a plazo fijo de S/5.000 a un periodo de 360 días, con una tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) del 6,5%. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), esta entidad ocupa la primera posición al 17 de junio de este año.
| Entidades financieras | Tasa Anual (%) |
| Interbank | 2.50% |
| Surgir Santander Microfinanzas | 6.90% |
| Caja Cusco | 6.70% |
| Efectiva Tu financiera | 6.50% |
| Caja Cencosud | 6.50% |
| Compartamos Financiera | 6.20% |
| Caja Arequipa | 5.90% |
| Financiera Oh! | 5.85% |
| Bancom | 5.75% |
| Los Andes | 5.40% |
| BBVA | 5.10% |
| Caja Centro | 4.80% |
| Caja Municipal Ica | 4.10% |
| Prymera | 3.60% |
| Mibanco | 1.15% |
| Caja Metropolitana | 7.00% |
| Financiera Credinka | 6.50% |
| Banco Falabella | 5.25% |
| Banco Ripley | 4.25% |
| Banco Pichincha | 3.75% |
| Financiera Confianza | 3.50% |
| Qapaq | 3.50% |
| Caja Piura | 3.50% |
| Caja Huancayo | 3.35% |
| Caja Trujillo | 3.20% |
| CrediScotia | 2.80% |
| Caja Tacna | 2.70% |
| Caja del Santa | 2.60% |
| Financiera ProEmpresa | 2.00% |
| Banco Pichincha | 1.75% |
| Scotiabank | 1.45% |
| BanBif | 1.40% |
| Banco GNB | 1.25% |
| BCP | 0.25% |
¿Qué es un depósito a plazo fijo?
Un depósito a plazo fijo se entiende como un inversión financiera en la que el titular deposita una cantidad de dinero en una entidad bancaria por un periodo de tiempo determinado. Durante este plazo, el dinero no puede ser retirado sin incurrir en penalizaciones. A cambio, el banco ofrece una tasa de interés fija acordada al momento del depósito. Al finalizar el plazo, el titular recibe el capital inicial más los intereses generados.
¿Por qué realizar un depósito a plazo fijo?
Los depósitos a plazo fijo tienen la gran ventaja de tener bajo riesgo y la garantía de un retorno fijo. Las tasas de interés suelen ser más altas que las de las cuentas de ahorro tradicionales. Ello, los convierte en una opción atractiva para quienes desean maximizar sus ahorros sin exponerse a la volatilidad del mercado.
Además, son una forma efectiva de ahorrar para objetivos específicos, ya que el dinero queda bloqueado, evitando el gasto impulsivo.
¿Qué función tiene la SBS?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es la entidad encargada de supervisar y regular el sistema financiero, de seguros y de fondos de pensiones en Perú. Su función principal es garantizar la estabilidad, solvencia y transparencia de estas instituciones, protegiendo así los intereses de los depositantes, asegurados y afiliados.
- Supervisa de manera prudencial, emitiendo normas y regulaciones.
- Monitorea su cumplimiento para prevenir riesgos financieros
- Promueve un entorno seguro y confiable para las transacciones económicas en el país.
Tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)
La TREA es una tasa que paga la entidad financiera a aquellas personas que depositan sus fondos en el banco. Se utiliza para calcular el rendimiento de una inversión después de deducir los costos y gastos asociados.
Dicha tasa aplica a productos como depósitos a plazo, CTS, cuenta corriente, cuenta sueldo y otros productos de ahorro.
¿Cómo consultar mi reporte de deuda financiera?
Para verificar si se tiene algún tipo de deuda financiera, la SBS ofrece una plataforma en línea. Los usuarios pueden ingresar al sitio web oficial y utilizar la opción «Reporte de deudas SBS».
Si no tienen un usuario, pueden crearlo para hacer otras consultas. La consulta puede hacerse varias veces a través de la plataforma virtual. Pero si se desea un reporte físico, se debe pagar por la emisión de la información.
Recomendaciones
Cabe resaltar que cada banco tiene requisitos específicos para abrir un depósito a plazo fijo.
Generalmente, se requiere un monto mínimo de inversión que varía según la entidad. Además, las condiciones para el retiro anticipado del dinero puedenn influir en la decisión de los ahorristas, ya que algunas instituciones imponen penalidades que podrían afectar los rendimientos.
La facilidad de uso de las plataformas digitales y la calidad de la atención al cliente también son factores cruciales. Los bancos que ofrecen aplicaciones móviles intuitivas y servicios de atención al cliente eficientes suelen ser preferidos por los usuarios que buscan comodidad y rapidez en la gestión de sus inversiones.