El experto en Finanzas y profesor de Pacífico Business School, Jorge Carrillo Acosta nos explica a profundidad todo lo relacionado a la CTS.
¿El monto de mi CTS puede ser embargado?
Se puede embargar hasta el 50% del monto de la CTS, pero solo en el caso de deudas por juicio de alimentos. No obstante, el embargo procede recién cuando el trabajador deja de laborar en la empresa.
¿Quién debe abrir la cuenta de CTS: el empleador o el trabajador?
En principio, la cuenta CTS la debe abrir el propio colaborador en la entidad financiera de su preferencia (bancos, financieras, cajas municipales, cajas rurales o algunas cooperativas autorizadas por la SBS), y en la moneda que elija (soles o dólares). La persona abre esta cuenta de ahorros especial indicando el RUC de la empresa, y luego comunica a su empleador el número de cuenta.
Sin embargo, si el trabajador no ha indicado su número de cuenta CTS al empleador y se debe realizar el depósito (mayo o noviembre), este último abre la cuenta a nombre de la persona natural en la institución financiera de su preferencia.
Si bien la regulación no especifica quién debe abrir la cuenta CTS, lo mejor es que la abra el colaborador, con las condiciones financieras que él prefiera (entidad financiera, tasa de interés, moneda, beneficios, etc.).
Si deseo cambiar mi CTS de un banco a una caja, ¿en qué momento del año puedo hacerlo y cuáles son los pasos a seguir?
Puedo realizar el cambio de entidad financiera en cualquier momento, para lo cual la empresa suele pedir al trabajador que llene un formato especial.
Sin embargo, si el cambio se solicita en una fecha cercana al depósito (primera quincena de mayo o noviembre), las empresas procesan el cambio de entidad financiera con posterioridad al abono de la CTS.
¿Qué pasa si no retiro mi CTS cuando renuncio o me despiden?
En principio, si el trabajador deja de laborar en la empresa, la institución financiera abre una nueva cuenta de ahorros “tradicional” y traslada los fondos de la CTS, con una tasa que normalmente es menor que la de la cuenta CTS.
Sin embargo, algunas entidades siguen manteniendo la cuenta CTS con las tasas preferenciales durante varios meses, al menos hasta “detectar” que el colaborador ya no trabaja en la empresa (ya no hay depósitos a la cuenta CTS en mayo y noviembre), momento en el cual realizan el cambio a la cuenta de ahorros “tradicional”.
¿Es cierto que a mayor fondo de CTS, puedo conseguir mejores tasas?
Sí. Una persona con un monto alto acumulado de CTS, podría llegar a obtener una mejor tasa de intereses. Normalmente se puede conseguir esta tasa especial cuando el monto es superior a los S/100,000.
También puede obtenerse mejores tasas si se cuenta con la cuenta sueldo + la cuenta CTS con la misma entidad financiera.
¿Qué se sabe sobre las tasas personalizadas? ¿El banco puede ofrecerme mayores tasas?
El banco puede ofrecer mejores tasas cuando el cliente tiene montos altos, o cuando cuenta con varios productos financieros con la misma institución (cuenta sueldo, tarjeta de crédito, préstamo hipotecario, seguros, etc.).