Los deudores afectados por el Fenómeno El Niño podrán reprogramar sus créditos sin que ello perjudique su calificación crediticia ni sea considerado un refinanciamiento, según dispuso la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
A través de un oficio múltiple, el regulador autorizó a bancos y demás entidades financieras a modificar temporalmente los cronogramas de pago de personas y empresas que enfrenten dificultades para cumplir con sus deudas por circunstancias excepcionales, adecuándolos a los nuevos ingresos que esperan recibir los deudores.
El beneficio no es automático: cada entidad financiera deberá evaluar individualmente la situación del cliente, sustentar cómo fue afectado y determinar si es viable modificar el contrato, con la conformidad previa del deudor. La medida aplica tanto a créditos minoristas como no minoristas.
Para acceder a la reprogramación, el deudor debe haber mantenido una clasificación crediticia de «Normal» o «Con Problemas Potenciales» (CPP) el mes previo a la modificación, no registrar más de 15 días de atraso en el crédito y no haber sido refinanciado o reestructurado con anterioridad. Las entidades deberán conservar en el expediente la documentación que sustente tanto la afectación como la aceptación del cliente.
Condiciones más flexibles en zonas de emergencia
La SBS incorporó reglas adicionales para deudores ubicados en zonas declaradas en Estado de Emergencia por desastre o que pertenezcan a sectores económicos declarados en emergencia sectorial mediante decreto supremo. En estos casos, el crédito podrá registrar hasta 30 días de atraso al momento de la modificación, el doble del límite general.
Los créditos no minoristas en estas zonas podrán reprogramarse hasta dos veces mientras dure el estado de emergencia, y los créditos minoristas afectados quedarán exentos del límite general de seis meses para la extensión del plazo original.
El superintendente de Banca, Seguros y AFP, Sergio Espinosa, señaló que la medida se coordinó con los equipos técnicos de los ministerios de la Producción (Produce), de Desarrollo Agrario y Riego (Midagri) y de Economía y Finanzas (MEF). «Como parte de las coordinaciones para la adopción de medidas ante el posible impacto del fenómeno El Niño, trabajamos con los equipos técnicos» de esos sectores, indicó.