El 26 de noviembre, tras su participación en el panel “La revolución silenciosa del dinero digital” en el Latam Epayment Summit 2025, conversamos con Ricardo Pacheco, gerente general de Tupay, sobre el desempeño de la compañía.
En entrevista exclusiva para Infomercado, el ejecutivo explicó los factores detrás de este avance.
Crecimiento acelerado en tres años y meta de US$500 millones
Tupay se encuentra en su tercer año de operación y, según Pacheco, el crecimiento “muy rápido” responde a una combinación de producto, alcance y velocidad de servicio.
La compañía espera procesar cerca de US$500 millones en 2025, frente a un escenario en el que, a mediados de 2023, su primer hito interno era superar el millón de dólares mensuales. Hoy, la fintech procesa del orden de más de US$40 millones al mes en pagos digitales para distintos sectores.
Este desempeño se da en un contexto en el que, de acuerdo con Pacheco, cerca del 25% de las operaciones de comercio electrónico en el Perú corresponde a apuestas deportivas, un segmento donde Tupay ya tiene una posición relevante y desde el cual busca ahora diversificar su portafolio de clientes.
Modelo multiopción: Una sola integración para todos los medios de pago
Un elemento central de la propuesta de valor de Tupay es su modelo multiopción de pagos. La empresa está conectada con las principales alternativas de pago del país —banca, tarjetas, billeteras digitales, QRs interoperables y pagos presenciales— y ofrece a los comercios acceso a ese abanico mediante una única integración tecnológica.
En la práctica, el comercio no necesita conectarse por separado al “banco A”, “billetera B” o un adquirente específico. A través de Tupay puede configurar el mix de medios de pago que quiere ofrecer a sus clientes y pagar una sola comisión por operación a la fintech.
Además, la compañía adapta el “front” o cajero del comercio: el botón de pago puede mostrar solo las opciones seleccionadas (por ejemplo, dos medios de pago en particular), manteniendo una experiencia ajustada a la realidad de cada negocio.
Cash out 24/7 y dispersión en tiempo real
Otro factor clave en el crecimiento de la empresa es su oferta de dispersión de fondos (cash out) 24/7 en tiempo real.
Tupay permite que empresas financieras, casas de apuestas, plataformas que pagan a choferes u otros modelos de negocio que requieren enviar dinero a usuarios lo hagan de forma automatizada, los siete días de la semana y durante las 24 horas del día, incluso en feriados.
Una vez que ingresa la solicitud de pago desde el sistema del cliente, la operación se procesa en segundos y se acredita en cuentas bancarias, financieras o cajas municipales, según el destino indicado. El comercio monitorea todo el flujo desde un panel de control que muestra en línea el estado de cada transacción.
La fintech también ha automatizado el fondeo de estas operaciones: el comercio puede solicitar fondos desde el panel, generar la instrucción de transferencia y completar el proceso sin interacción manual con Tupay, reduciendo fricciones operativas.
Soluciones para cobranzas masivas y más de 100.000 puntos de pago presenciales
Además de los pagos online, Tupay ofrece soluciones específicas de recaudación y cobranza para empresas con grandes volúmenes de pagos recurrentes: gimnasios, clubes, aseguradoras, empresas de salud y administradoras de edificios, entre otros.
Estas organizaciones pueden cargar en la plataforma todos los pagos de sus usuarios, incluso para un año completo, y el sistema se encarga de:
- Enviar recordatorios de pago.
- Generar vouchers o códigos para pago.
- Coordinar la recaudación a través de los bancos conectados en el país.
A diferencia de esquemas tradicionales en los que el negocio opera con uno o dos bancos, Tupay habilita una “carretera completa” de entidades financieras, facilitando que el usuario encuentre y pague su deuda con el banco con el que ya trabaja.
Para quienes prefieren pagar en efectivo o de manera presencial, la empresa ofrece la opción de comprar por internet y pagar en puntos físicos mediante un código o voucher. Pacheco precisa que hoy disponen de más de 100.000 puntos de pago gracias a alianzas con distintos partners.
Diversificación más allá de las apuestas deportivas
Uno de los retos actuales de Tupay es equilibrar su portafolio de clientes. La compañía reconoce una alta concentración en el segmento de gambling y apuestas deportivas, nicho que ya consideran “copado” en términos de penetración.
Por ello, el foco de la estrategia comercial está en profundizar su presencia en:
- Retail (ropa, calzado y otros rubros de consumo).
- Servicios financieros que requieren cobrar o pagar a usuarios finales.
- Empresas de administración de edificios, con esquemas intensivos de cobranza recurrente.
El objetivo es construir un portafolio “más ecualizado” entre sectores, aprovechando el potencial de crecimiento del mercado de pagos digitales en el país, que Pacheco estima con tasas de expansión de doble dígito para los próximos años.
Inteligencia artificial como acelerador del desarrollo tecnológico
La inteligencia artificial (IA) es otro eje relevante en la operación de la fintech. Según Pacheco, Tupay ha adoptado una política “IA first”: buscar incorporar IA en la mayor cantidad de procesos posibles.
En desarrollo de producto, explica que proyectos que antes tomaban dos o tres meses —desde diseñar la solución, definir arquitectura y programar— hoy pueden completarse en una o dos semanas gracias a herramientas de IA que:
- Proponen arquitecturas y estructuras de solución en segundos.
- Generan código que luego es validado y ajustado por los desarrolladores.
La IA también se aplica a procesos operativos internos, como la automatización de flujos de carga de información y envío de documentos, mediante herramientas de automatización tipo MAKE o N8N, accesibles incluso para colaboradores sin perfil estrictamente técnico.
Eficiencia y competitividad para negocios B2B y B2C
Desde una óptica de negocio, Pacheco sostiene que el acceso a medios de pago digitales se traduce en mayor competitividad tanto para empresas B2B como B2C.
Entre los efectos que identifica destacan:
- Aumento del ticket promedio: al no estar limitado por el efectivo disponible en el momento, el cliente puede realizar compras de mayor valor usando tarjetas o cuentas digitales.
- Ampliación de la base de clientes: al incorporar múltiples medios de pago, el comercio puede atender a usuarios que prefieren QR, tarjetas, billeteras o links de pago.
- Reducción de costos ocultos del efectivo: manejo de caja, conteo manual, traslados físicos de dinero y riesgo de pérdida son costos que se reducen o eliminan con pagos digitales.
- Mejoras contables y de conciliación: los reportes detallados que genera la plataforma facilitan la conciliación y el control de operaciones financieras en el back office.
En términos de estructura de costos, Pacheco señala que, si bien en los pagos digitales los costos son explícitos (comisiones por operación), al compararlos con los costos ocultos de cobrar en efectivo, el balance termina favoreciendo al modelo digital.
Apoyo al emprendedor y omnicanalidad
Para los emprendedores, Tupay ofrece soluciones adaptadas a la realidad de negocios que comienzan vendiendo en redes sociales y luego migran a esquemas más complejos.
La fintech proporciona links de pago sin necesidad de integración: el emprendedor accede al panel, genera sus enlaces y puede cobrarlos por Instagram, TikTok, Facebook u otros canales. A medida que el negocio crece, puede sumar una tienda online y, si lo requiere, un espacio físico, construyendo una estrategia omnicanal.
En este contexto, Pacheco remarca que el cliente final busca pagar “como quiere pagar”, sea con QR, tarjeta o link de pago, y que el rol de compañías como Tupay es ofrecer a los comercios herramientas para aceptar ese abanico de opciones de manera eficiente.
Perspectivas del ecosistema de pagos digitales
Mirando hacia adelante, el gerente general de Tupay considera que la industria de pagos en Perú mantiene un potencial de crecimiento elevado, con muchos clientes aún fuera del ecosistema digital.
Proyecta que el mercado seguirá expandiéndose con fuerza en los próximos años, apalancado en:
- Mayor adopción de pagos digitales por parte de consumidores.
- Evolución regulatoria e interoperabilidad entre actores.
- Incorporación de tecnologías como inteligencia artificial, realidad aumentada y realidad virtual en las experiencias de compra.
Pacheco anticipa que, en un horizonte de una década, la forma en que las personas pagan y consumen cambiará de manera significativa, con experiencias inmersivas y nuevos formatos de compra, para los cuales las infraestructuras de pago deberán estar preparadas.
En ese escenario, Tupay busca consolidarse como un proveedor integral de pagos y cobranzas, con foco en crecimiento, diversificación sectorial y eficiencia tecnológica.