En un país donde el endeudamiento alcanza el 29.4% de los ingresos según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), las deudas bancarias prescriben en Perú tras 10 años de incumplimiento, conforme al Código Civil, ofreciendo a los ciudadanos una vía legal para extinguir obligaciones financieras si los acreedores no actúan judicialmente en ese plazo.
Aunque esta «fecha de caducidad» alivia a quienes enfrentan dificultades económicas, no borra el historial crediticio, que sigue afectando el acceso a nuevos créditos por hasta cinco años más, según expertos de Equifax. Mientras tanto, embargos salariales y restricciones financieras permanecen como riesgos antes de que la prescripción se haga efectiva.
Plazo de prescripción de deudas
El Código Civil establece que las deudas bancarias prescriben en Perú después de una década desde el incumplimiento, siempre que el banco no inicie acciones legales. Pasado ese tiempo, el deudor puede solicitar la extinción oficial ante un tribunal.
Esta herramienta legal beneficia a quienes no han podido pagar, eliminando la obligación de saldar la deuda. Sin embargo, el proceso requiere una acción activa del deudor, quien debe presentar su caso para que la prescripción sea reconocida y ejecutada.
Efectos en el historial crediticio
Aunque las deudas bancarias prescriben en Perú tras 10 años, la extinción legal no limpia el historial crediticio de inmediato. Javier Mori, gerente legal de Equifax, explicó que las centrales de riesgo como Infocorp mantienen el registro de deudas impagas por hasta cinco años adicionales.
Esto significa que, incluso sin obligación de pago, el deudor podría enfrentar trabas para obtener préstamos o hipotecas. La huella financiera persiste, afectando la confianza de las entidades bancarias en el perfil del solicitante durante ese periodo.
Contexto de endeudamiento en el país
La SBS reporta que el endeudamiento de los peruanos ha crecido hasta un 29.4% de sus ingresos, impulsado por factores como ingresos insuficientes, mala gestión financiera e imprevistos. Este panorama coloca a muchos en una posición vulnerable frente a sus obligaciones bancarias.
En este escenario, la prescripción se vuelve un salvavidas para quienes no pueden cumplir con sus pagos. Las deudas bancarias prescriben en Perú como un mecanismo legal que ofrece alivio, aunque no exime de las consecuencias previas al plazo de 10 años.
Embargos salariales antes de la prescripción
Mientras la deuda sigue activa, los bancos pueden recurrir a embargos salariales si el sueldo supera los S/2,575 mensuales, equivalente a 5 Unidades de Referencia Procesal (URP). Esta medida permite retener parte del salario para saldar montos pendientes.
Dichos embargos, regulados por la Sunat y las AFP además de los bancos, afectan directamente el presupuesto de los trabajadores. Las deudas bancarias prescriben en Perú, pero hasta que eso ocurra, las consecuencias financieras pueden ser severas para los deudores.
Qué significa la prescripción para los deudores
La prescripción de una deuda tras 10 años libera al deudor de la obligación legal de pagar, siempre que el acreedor no haya actuado judicialmente. Es una oportunidad para dejar atrás una carga financiera, pero no elimina todas las repercusiones.
El historial crediticio sigue reflejando la deuda por cinco años más, limitando acceso a nuevos créditos. Las deudas bancarias prescriben en Perú como respiro legal, pero los deudores deben entender sus derechos y las implicancias a largo plazo.