El usuario peruano de criptomonedas no especula: guarda dólares digitales y busca rendimientos. Esa es la fotografía que traza el reporte Estado de la Industria Crypto 2025 de Lemon al analizar el comportamiento del mercado local, donde el 75% de todas las transacciones corresponde a USDT y el total de operaciones de dólares digitales (incluyendo USDC) alcanza el 80% del volumen registrado en las plataformas.
A diferencia de Argentina, donde crypto funciona principalmente como resguardo frente a la devaluación, o de Brasil y México, con uso más institucional, Perú tiene una economía con moneda local estable, lo que redirige la demanda hacia productos que ofrezcan mejor rendimiento que el sistema bancario tradicional. Con tasas de ahorro en soles y dólares que no logran cubrir las expectativas del usuario, las billeteras crypto se consolidaron como una alternativa concreta.
La interoperabilidad transformó el sistema de pagos
El salto en el uso de criptomonedas en Perú tiene un detonante regulatorio preciso: la aprobación de la interoperabilidad entre bancos y billeteras digitales, impulsada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) a finales de 2024.
Esa medida permitió, por primera vez, la transferencia directa de dinero entre el sistema bancario tradicional y las billeteras fintech.
El resultado fue contundente: durante 2025 se registraron más de 540 millones de operaciones entre fintechs y bancos, con un crecimiento de más del 120% frente al año anterior.
Las transferencias mensuales entre bancos y billeteras pasaron de alrededor de 10 a 12 millones en inicio de 2024 a superar los 58 millones al cierre de 2025.
Regulación que habilita, no que frena
El marco regulatorio peruano viene construyéndose de manera progresiva desde 2013, cuando el país fue pionero con una ley de dinero electrónico. En 2024, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) incorporó a los proveedores de servicios de activos virtuales al régimen de prevención de lavado de activos, en línea con los estándares del GAFI.
Y en julio de 2025, la Ley N° 32413 abrió la posibilidad de que empleadores públicos y privados paguen sueldos y beneficios laborales a través de billeteras digitales supervisadas por la SBS.
Ese mismo año, el BCRP publicó la Circular No. 0022-2025-BCRP, que aprobó el Reglamento del Sistema Nacional de Pagos.
La norma promueve la interoperabilidad obligatoria, la transparencia y la competencia, creando condiciones más equitativas para que actores fintech nacionales e internacionales puedan innovar y crecer.
El reporte de Lemon señala que, con este piso regulatorio, las fintech pudieron conectar el sistema financiero tradicional con la economía digital en una sola aplicación: depositar soles y comprar Bitcoin o dólares digitales al instante, sin migrar entre distintas plataformas.
Para la industria, el siguiente paso implica integraciones más ágiles, mayor apertura a modelos de innovación y mecanismos más flexibles para lanzar nuevos productos que integren activos virtuales y tecnología blockchain.